コラム

 公開日: 2012-01-30  最終更新日: 2012-03-01

フラット35の利用を検討されている方へ ~適合証明編~

住宅ローンを検討する場合には
都市銀行や信用金庫といった金融機関にて
一般的な住宅ローンを利用される方と、旧住宅金融公庫である
住宅金融支援機構が提供するフラット35という商品を
利用される方といらっしゃると思います。

フラット35については各銀行窓口で取扱いをしているのは
よく目にすると思いますが、銀行以外でもモーゲージバンク
と呼ばれる機関でもフラット35の受付が可能となっています。
モーゲージバンクと聞くと馴染みが薄くイメージできないかも
しれませんが、支援機構のサイトにもご紹介されている
ようにきちんとしたフラット35取扱い窓口です。

さて、フラット35は長期固定金利というのがひとつの
特徴でもあると思います。銀行で住宅ローンを利用する方は
店頭表示金利よりさらに低くなった優遇金利を利用する
ことにメリットを見出すことが多いですよね。
とにかく支払い額が低い銀行か?長期安定のフラット35か?
恐らくそのような判断基準が多いのだと思います。

フラット35は銀行と同じような審査書類が必要ですが、
銀行ではまず不要である「適合証明」の提出が必須です。
適合証明とはフラット35の融資対象となる物件かどうか
を判断する大事な書類で、専門家によって物件を調査し、
フラット35の規定に見合った物件かどうかを判断した後、
適合証明の発行を待ってから融資を受けることになります。

従って、場合によっては適合証明が発行されない物件
を検討する場合には銀行ローンしか選択肢が無い、
という状況になる可能性があるわけです。
何でもかんでもフラット35が使えるということでは無いのです。

適合証明が発行される物件かどうかは簡易的な判断ができまして、
支援機構のホームページ右にある物件検査のをクリックしてみますと、
過去に適合証明が発行されているかどうかのデータベースが
構築されていて、簡易的に判断ができる仕組みになっています。
これが全てではないですが、自分が検討している物件が
適合証明の発行できる物件かを判断したい場合に使えるページです。
特に中古マンションで利用することが多そうです。

尚、ここに記載の無い物件については新規で適合証明が
発行できるかどうかの判断を専門家を通じて調査して
もらわねばなりません。
例えば建築安全協会ですと中古一戸建ての調査で35000円。
中古マンションの調査で38000円となっています。
新築物件ですと大抵はフラット35が利用できる前提で
設計されていますのでほとんど気にすることは無いかと思います。

申請にあたっては中古マンションなら
申請書の1面と2面、チェックリスト
謄本コピー(登記情報サービスのはダメ)
間取り図
管理規約コピー
長期修繕計画書コピー

中古一戸建てですと
建築確認書類などの設計図書
火災保険証券

などが必要です。
申請書と一緒に上記書類を提出し、
後日専門家立会いのもとに現地調査となります。
中古住宅で居住者がまだ住んでいる場合は、
立会い時間を調整する必要があります。
空室の場合には鍵の手配などもありますので、
立会い日程の調整が必要となります。

大抵は調査によって適合不適格になることは無いと言いますが、
それでも1割程度は適合証明が発行できない!
なんてこともあるそうなので、フラット35の利用を
検討する場合には事前に適合証明のことも
頭に入れつつ物件検討した方がいいかもしれません。


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