コラム

 公開日: 2014-12-11 

住宅ローン融資比率が100%か95%か90%か?

あまり知られてないようなので書いてみます。
住宅ローンを利用する場合に頭金の話になりますよね。
2000万円の物件で2000万円のローンを組む、
つまり物件価格に対して100%のローンなら頭金はゼロという概念です。
100万円の頭金を入れるなら1900万円で95%のローンだし、
200万円の頭金なら1800万円で90%のローンということになります。
これを物件価格に対する融資比率などと呼んだりしています。

不動産購入には諸経費もかかりますから、
自己資金がどれくらい出せるかによって頭金も変わります。
頭金を入れたいが、それだと諸経費が出せない、逆に
諸経費を出してしまうと頭金がゼロになってしまう、
など住宅ローンを利用する場合の資金計算は
営業マンと慎重に考えていかなければなりません。

さて、タイトルの話になりますが、
融資する側から見た場合の融資比率はとても大事なんです。
物件に対して100%のローン、つまり頭金ゼロということですが、
当然、融資側から見た場合に「あー、頭金出せないんだぁ・・・」となります。
5%でも出してくれれば審査し易いんだけどなぁ・・・とか、
属性(勤務先や年収といった本人の状況のこと)がいいから、
100%でも融資しちゃおうか!なーんて審査してるのかも。(たぶん)

同様に上記の物件価格例なら、
95%だと5%すなわち100万円の頭金は入る、、、
つまり諸経費を出した上にさらに頭金5%が用意できる人なのか、、、
と審査面で有利になるかもしれません。(たぶん)

さらに90%なら頭金が200万円も出せる人なんだ!
それなら本部の決済部長じゃなくても支店長決済で融資承認出しちゃうYO!
あるいは金利を下げてあげようかなッ!
ここまでするから他の融資機関に浮気しないでね。
などと、さらにプレミア感満載のような審査になったりして。(おそらく)

って軽々しく書いておりますが、
これって、まんざらでも無いかもしれません。
ローンが組めるならできる限り多くローンを組もう!
ではなく、知識のある営業マンとタッグを組むことで、
より有利な条件で融資が組めるかもしれませんから、
自分の出せる自己資金などから詳しく判断してもらいましょう。

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