コラム

 公開日: 2012-05-14  最終更新日: 2012-05-21

住宅ローンの返済額を決めるポイント!!

住宅ローンの返済額を決めるポイントは2通りあります。

●金融機関にいくら位までなら借りる事ができるのか!!
 1.金融機関によって多少の違いがありますが、
   基本的には各金融機関の審査金利で算出します。多少高めに設定されています。
   まず年収から見ていきますが年収に対して年間の返済総額が35%から40%位。
   実際には金融機関からは年収の○○%までなら行けますよ!と言われます。
 2.車やショッピングまたはキャッシングで分割支払いが残っている場合には、
   基本的に住宅ローンの金銭消費貸借契約までには一括返済してください!
   と伝えられますので十分に注意しましょう。トラブル事例が多く見られます。
   (返済しなくても良い。と金融機関から直接言われた場合のみOKですよ。)

●自分自身のライフプランから決めて行く!!
 1.長期の安定した返済を続けるためには、まず現在の家賃を基準に考えます。
   返済額は毎月のキャッシュフローを基にします。
    ボーナスについては将来の貯蓄や繰り上げ返済などの余裕資金と考えてプランを
   たてるのが良いでしょう。ボーナスを柱に考えると今後の賞与支給が途絶えたり、
   大きく増減した場合に大きな家計への負担となってしまいます。

 2.こどもの教育費や結婚資金、車の買換えや老後の生活資金等のライフプランの変化も
   考慮してゆとりを持った返済額を決めることも重要です。
    教育費は小学校にあがるまでと、高校から負担増になるので、その変化を考慮した
   返済計画が必要です。
    また、金利の上昇による返済額の増加も勘案して、将来の負担増に備えゆとり分も
   考えておきましょう。

このように住宅ローンの返済額は、
      「借りれる金額」と「返せる金額」を考慮しなければなりません。

物件探しから始めると、このようなライフプランを考える間もなく「借りれる金額」だけで
住宅ローンを組む事になりがちです。
         


<<理想的な返済例>>
一般的な年間返済額は年収の20%以内と言われます。借りれる返済比率とは差がありますね。
例えば、年収600万円であれば
     理想となる年間返済額は120万円ですので月額10万円となります。
この金額と現在のキャッシュフローとを勘案し安心して返済できる金額を決めましょう。

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