コラム

2016-02-07

老後の生活に備える貧困リスク

ファイナンシャルプラン相談で老後の生活費相談を受けたことがある。

“生活困窮者自立支援法“これは生活保護の要件を満たしているわけではないが経済的に困り生活を維持することができなくなるおそれのある生活困窮者を支援するために制定されたもので、国や自治体でも支援制度の充実が図られている。

しかし、30代には老後の事は実感としてない!子育てに手いっぱいで老後の心配は後回し!という気持ちが本音だろう。また単身者の場合は男性に比べ女性のほうが比較的早い段階から老後の準備をしているという傾向がある。単身男性はこの準備不足で定年退職後の急な生活の変化に対応出来ずにうつ病になりマンションを売却し賃貸生活となり益々不安が大きくなり心身の健康状態が崩れ60代でマンションを売却し残債の余剰金で介護ホーム入ってしまったというケースがあった。(単身で厚生年金を毎月14万円受給しているが、住宅ローン残債が残っており生活費として使えるのは約5万円程度!となりやむを得ないと考え売却してしまったケースである)

40・50代で増加する老後の不安(貧困リスク)は正規労働者で安定した収入があり将来の公的年金も比較的手厚い企業に勤める人々も経済的不安を強く感じている。

40代後半になると年収は頭打ちとなるため、思うほどの年金額にはならない。この年金で生活していけるのか?・・・今後の見通しは年金額の引き下げや受給開始年齢の引き上げが想定される。よって、退職後から年金受取時までの生活費用を少なくとも確保する必要がある。

これらの対策として、自身の定年時の退職金の額を把握し、中途退職した場合の年金は受け取れるのか会社の規定を再確認しておくべきであろう。場合によっては、後数年で定年退職なのにやむを得ない事情により退職せざるを得なくなった場合の退職金はゼロ!(定年まで勤務の場合は退職金が受給できるが)という企業も実在する。通常、企業は将来支払が発生する各社員への年金予算を別会計で貯蓄・運用している。この運用方法を担当部署に確認しておくのも良いだろう。

対策の一例として、早期退職して退職金を受け取り定年後の減収による準備を早期に行うという思い切った方向転換もあるだろう。(Iターン・Uターンを活用するなど)しかし、現実は現在の年収を維持するため定年まで勤務し、退職後の再就職の見通しを付ける。どちらにしてもいずれは年収が確実に下がる。充分な預貯金の準備がなければ、働き続けなければならない。また60代以降も心身ともに健康であれば働き続けたいと考える人は少なくない。

また、退職後の準備として勤務しながら年齢に関係なく取得できる資格の専門学校に通うという人もいる。具体的には、税理士・行政書士・介護福祉士・社会保険労務士・宅地建物取引士・ファイナンシャルプランナーなどが多いがこれらを収入に繋げるには、これまでの経験・知識・人脈が役に立つ。また、このような準備から継続雇用・転職あるいは起業などの選択肢が広がる。

 少しでも早い段階で将来の自分自身と真剣に向き合って見る。生涯は計画通りにはいかないものであるが、将来への希望を持ち不安を解決できる糸口も見えよう。

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