コラム

2012-03-31

補償制度もきちんと用意されている_その2

前回のコラムの続きです。建物補償制度の三本柱について解説続きます。

①『保険制度』
オープンシステム建物登録制度に登録された建物と、設計をしたり工事をしたりしてその建物に係る人を対象として、オープンネットは、大手の損害保険会社に以下の保険をかけています。

これにより、会員事務所、施工業者、建築主は、直接保険をかけているわけではありませんが、オープンネットがかけている保険によって間接的に補償を受けることができます。

この保険は、分離発注の複雑な契約形態に特化したもので、原因や波及損害を特定する必要があることから、建築の専門家としての会員設計事務所のみに請求権を限定していますので、ご注意下さい。

【請負業者賠償責任保険・生産物賠償責任保険】
オープンネットがかけている保険は、まず、工事中から完成後10 年までの全期間、施工ミスによる事故に対して、対人2 億円・対物2 億円という大きな賠償責任保険があります。工事中は請負業者賠償責任保険、完成後10 年間は生産物賠償責任保険が、それにあたります。

事故原因を作ってしまった工事業者は、当然ながら、賠償責任を果たさなければなりません。その時に、この保険が効くことで、問題解決が容易になります。

小さい工事だから、そんなに大きな保険は要らないと思われる方もいらっしゃるでしょうが、例えば、工事現場に近所の子供が入り込んで死亡してしまった場合など、億単位の損害賠償請求が為されることもあります。それを考えると、億単位の保険は必要だと判断しています。

この賠償責任保険は以下に説明するように、CM分離発注にとても馴染み易い保険です。例えば、前述した天窓の雨漏り事故を当てはめますと・・・。雨漏りの原因となった板金業者は、施工不良部分を是正すると、波及損害部分は保険が適用されることになります。つまり、原因部分には保険は効きませんが、賠償責任部分には保険が効く仕組みです。

これならば責任逃れをする必要は無くなります。自分が工事した部分が悪いのなら是正するのは当然で、工事業者は誰でもそう思っています。責任を逃れたくなるのは多大な波及損害の責任を取る備えがないからです。

しかし、何から何まで保険で補うと、良い仕事をしようとする意識が薄くなりモラルハザードを起こす心配がありますが、このように原因部分の責任を残すことで、それを防ぐこともできるわけです。なお、下記【免責事項】にもあるように、保険は必ず適用されるものではありません。保険が適用されない場合、原因者が全額賠償することは、言うまでもありません。

【建築工事保険】
賠償責任保険だけで全てが賄えるのなら簡単なのですが、賠償責任保険は、施工ミスによる事故しかカバーできません。工事中、不審火により全焼したとか、資材が盗難にあった場合は、施工ミスではないので、カバーできないわけです。そこで次にかけているのが、建設工事保険です。

この保険は、工事中の建物そのものにかかる保険で、建物や資材、仮設物などが突然壊れたり・無くなったり・使い物にならなくなったときに補償されます。建物にかけているので、支払い限度額は建物の総工事金額です。

【建築工事保険メンテナンス特約】
建築工事保険はメンテナンス特約を追加することにより、火災や盗難以外の壊れたり・使い物にならなくなった損害を完成後2 年間まで延長しています。ただし、メンテナンス特約は事故性がある場合のみの適用ですのでご注意下さい。支払い限度額は建物の総工事金額です。

※事故性とは、不測かつ突発的に壊れたり無くなったり汚れたりする事象で、原因と波及損害が認められる場合を指します。

【建築士賠償責任保険】
設計ミスによる事故に対応するために、建築士賠償責任保険をかけています。支払い限度額は、対人対物共2 億円です。

【建築士賠償責任保険CMr賠償責任特約】
設計監理者の行うマネジメント業務に対しては、CMr賠償責任特約をかけています。このCMr賠償責任特約はオープンネットだけのオリジナル保険で、損保会社担当者の尽力により実現しました。建築主との窓口である会員事務所の、工事業者への伝達ミスや指示ミスにより発生した、建物の不具合を是正する費用を補償する特殊な保険です。

【業務上災害保険】
工事中の事故により工事業者が怪我をした際の保険として、業務上災害保険をかけています。これは政府の労災認定とは関係なく適用され、1人親方や通勤途中の事故も対象となり、最大で2500 万円支払われます。

【現場見学傷害保険の役割】
建築主やその家族・友人などが、現場管理者の案内の下、現場を見学しているときに怪我をした場合も、業務上災害保険と同じ条件で適用される、現場見学傷害保険をかけています。

【免責事項】
保険には必ず免責事項があり、なんでも適用されるわけではありません。地震や洪水、火山の噴火、降雪などの天災は保険が効きません。シロアリ、キクイムシ、カビ、菌類、動物などによる損害も保険が効きません。

その他、劣化、磨耗、消耗、腐食、退色、化学物質による汚染、核汚染、材料の特性による変形・割れ等の経年変化も保険が効きません。これらはどの損保会社も共通で、どうしようもない部分です。
免責事項はあるものの、ここまで組み上げるとだいぶ実践的になったと見えますが、賠償責任保険には大きな落とし穴があります。

それは、原因業者が倒産してしまった場合、賠償責任当事者がいなくなってしまうので、賠償責任保険が働かなくなる問題です。

また、原因業者が倒産していなくても、自らの賠償責任を認めない場合は保険が働きません。この場合は、事故の原因を法的に確定できれば、業者が何を主張しようとも保険が効くことになるのですが・・・。裁判には長い期間が必要で、その間、建築主の心労は計り知れないものがあります。
そこで、次の検査保証制度が必要になるわけです。

続きは 「補償制度もきちんと用意されている_その3」 をご覧下さい

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