コラム

2015-08-21

大切なご家族のためへの<相続対策>

相模原のFP長谷川 泰且です。

今年の1月以降<相続税の基礎控除額の引き下げ>が行われました。
今回は相続税と相続対策について、FPとしての考え方をご紹介いたします。

相続税について

相続税、相続税といろいろ騒がれていますが「相続税がかかる人は一体どのくらいいるのでしょうか?」
国税庁が発表した平成23年のデータですが、死亡者数が125万3066人、そのうち相続税がかかった人は51,559人でした。つまり相続税がかかった人は全体の「約4%」でした。

平成27年1月以降、<基礎控除額>の引き下げがなされた事により以下の2点が起こると考えられます。
■相続税がかかる人が増える
■相続税額が上がる

今まで「うちは税金かからないだろうから大丈夫だ。」と考えていた人も、とりあえず『相続税がかかるかどうか』だけ一度計算しておく事をおすすめします。特に東京・神奈川などの関東圏は全国的にみて不動産価格が相対的に高いので検討されては如何でしょうか?
計算そのものは難しいものではありません。保有財産(土地・家屋・現預金など・生命保険金・債務・・・)と家族構成が分かれば大丈夫です。ただし保有財産の評価方法は少々ややこしいので専門家に計算してもらうのが良いでしょう。

相続対策について

まず最初に申し上げておきます。ここで言う「相続対策」は「税金対策」だけを指すのではありません。
私は相続対策には2種類あると考えます。それぞれについての考え方を簡単にご紹介します。

■相続税対策・・・相続税がかかる方の対策です。
①相続税の「納税資金」を準備する対策
     生命保険などを使います。
②相続税の「負担」を軽くする対策
     生命保険や「生前贈与」などを使います。
③二次相続に向けた対策

■遺産分割対策・・・相続税に関係なく、必要な対策
     遺産分割をめぐるトラブルといえば高額の財産がある場合に起こりそうに思いがちです。
     しかし実際は財産が5000万円以下のケースでのトラブルが多くなっています。
     その理由は日本は財産の多くが「不動産」であり、分割が難しいからと言われています。
     これが「争族」と言われる所以です。

まとめ

今回は、詳しい説明は一切省きました。
ぜひご理解頂きたい事は、

①今年から、特に関東圏の方の場合は「相続税」がかかる可能性が高くなっているので、一度計算をしておいた方が良いでしょうという事。

②相続税がかかるか否かに関係なく、「何らかの対策」が必要かどうか検討しましょうという事。

③どの対策が有効か、よく検討しましょうという事。
の3つです。

相続税を下げる事だけが対策ではありません。
遺産分割をめぐるトラブルを防ぐ事も立派な対策です。
要は、「遺された家族の幸せ」をいかに確保するかではないでしょうか?
その目的が達成された時、あなた自身も安心して幸せな気分になるのではないでしょうか。 

一度ゆっくり考えてみませんか。

この記事を書いたプロ

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ファイナンシャルプランナー 長谷川泰且

神奈川県相模原市南区鵜野森1-32-21-205 [地図]
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