コラム

 公開日: 2014-01-16  最終更新日: 2014-07-17

定期付終身保険の注意点

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▽▲『開業医のための賢い生命保険活用法Q&A』▽▲
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【本日の問題】



今年、開業しました。
勤務医時代に加入した定期付き終身保険の「転換」を勧められています。
「転換」の注意点はありますか?


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【本日の回答】開業医専門FP 友部 守

多くの定期付き終身保険は10年ごとに更新時期がきます。
ところが、10年更新の前に乗り換えの案内がきます。
この乗り換えのことを「転換」と言います。

この「転換」は契約者にとってメリットはありません。

営業職員は契約者に「転換」しましょうとは言わず、
「保険料を変えず、今より保障を良くしませんか?」と言います。

契約してから時間が経ち、年令が上がっているでので、
冷静に考えれば、保険料は上がるのが当然なんですが、
保険料を大きく変えずに見積りがきます。

なぜそんなことが出来るかと言いますと、積立部分の終身保険の
保険金額を下げているからです。


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【本日のポイント】

開業医が入ってはいけない保険の代表格が「サラリーマン保険」と
言われている「定期付き終身保険」です。

この保険、65歳で大きな保障が切れる仕組みになっています。

開業医の先生に『定年』はありませんので、65歳で大きな保障が
終わる保険は、サラリーマンに方には向いていても、
開業医の先生には向かない保険です。

ましてや、「転換」は要注意です。
必ず、「転換」後の保険金額をしっかりチェックしましょう。


【本日のチャレンジ】

「転換」を勧めてきたら、その理由を聞きましょう。
それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!


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