コラム

2014-01-02

生命保険3つのカタチ:終身保険

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▽▲『開業医のための賢い生命保険活用法Q&A』▽▲
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【本日の問題】
昨日に続いて、生命保険の基本形を取り上げます。
本日は保険の王様といわれる「終身保険」です。

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【本日の回答】生命保険協会認定FP 友部 守
「生命保険はいろんな種類があってよくわからない!」と、
思われがちですが、本当はそんなに難しいものではありません。

生命保険の基本は3つのかたちです。

1、定期保険
2、終身保険
3、養老保険

この3つのかたちにそれぞれに特約がついているので、
生命保険は各商品ごとに特徴あるものになっているのです。

ですから、まずはこの基本のかたちを覚えてください。
そうすれば、生命保険がぐっとわかりやすくなります!


2、終身保険

 ・一生涯の保障を準備できる。
   ⇒いつか必ず、保険金が受け取れる。

 ・定期保険と違い積立部分があるため、
  必要な時には貸付を受ける事ができる。
   ⇒解約返戻金がある。

 ・保険料が変わらない。
   ⇒経費の見通しがつく。

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【本日のポイント】

終身保険の特性として大きく分けて、死んだらいくらという「保障機能」、
長期間かけて行う「資産形成の機能」があります。

日本は超高齢化社会に突入しました。
これは何を意味するのか。

老後の生活資金の重要な財源であった公的年金が頼りにならなくなり、
自助努力がますます必要となる時代です。

また、個人に対する課税が厳しくなってきました。
これまでは相続税を支払ったことがなかった人も、支払う必要が出てくる
ケースが多くなることは確実です。

所得税、消費税も上がり、支出が増えていく中で、
資産形成はライフプランにおいて非常に重要です。

資産形成と保障の両方の機能をもった「終身保険」を活用して、
豊かな人生にしていきましょう。

それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
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