コラム

2015-03-30

生命保険加入のポイント(医療法人編)

【本日の問題】
開業医の先生からいただく質問(その1)

 ・医療法人を設立しました。
  保険営業の方から「この保険は税金の軽減になる」と言います。
  それはどんな意味で、メリットがあるのでしょうか?




━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【本日の回答】

◆生命保険は種類や契約方法により、保険料の一部または全部が
 経費(損金算入)となります。

損金算入された金額がその年度の利益を引き下げることになるので、
その損金額に対する税金が減額されることになります。

「税金の軽減になる」とは、そのことを説明していると思われます。

◆医療法人で今期利益が出ているのであれば、生命保険を活用して
 利益を減らすことができ、税金を少なくすることは出来ます。

 ただ、生命保険で節税を考える場合、保険契約の入口処理と
 保険金受取りの出口処理が重要です。


◆保険活用の注意点は?

 ・支払った保険料が将来戻ってくるのか?
    ⇒戻ってこない場合は単に経費を使っただけになる事も。


 ・将来、解約返戻金をどのような経費に使いますか?
    ⇒経費化となる「退職金」、「クリニックの改修費用」、
     「機器のリプレイス」がないと、利益として課税されます。

 ・もし、急に資金が必要なときに生命保険の解約返戻金が役に立ちます。
  「契約者貸付」、「減額」、「解約」のメリット&デメリットを
   保険営業マンから聞いていますか?

    ⇒緊急事態のときに、2番目のお財布として生命保険は活用できます。
     契約時に返戻金の受取り方法について説明を受けてください。


◆重要なことは、、、

 ・先生自身のライフプランに合っているか?

 ・必要なときに、必要なお金があるか?

 ・支払い可能なプランか?

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

【本日のポイント】

単年だけの節税で加入してしまうと、「こんなはずじゃなかった」と
後悔の念にかられてしまいます。

先生自身のライフスタイル、ライフイベントに沿ったプランニングが
とても重要です。 


【本日のチャレンジ】

久しぶりに保険証券を確認してみませんか?
契約当時のことを思い出して内容の確認をお勧めします。

それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!


今回の記事に関してご質問・ご相談がある場合は、こちらからどうぞ!
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
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私もメンバーです。
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さて、医療法人化には事前のシュミレーションがとても大切です。


開業した先生すべてが医療法人になって順調かと言えば、
「メリットを感じない」
「お金が窮屈になった」
などの声もよく聞きます。


医療法人化については、十分なシュミレーションが必要です。


顧問税理士さんに事前のシュミレーションをしてもらっても、
それでも、法人化を失敗している先生も多いです。


なぜなら、医療専門と言っているコンサルタントさんも税理士さんも
シュミレーションの数字を甘くやっている方が多いからです。


正直言って彼らにしてみれば、法人化すれば設立費用が取れますし、
顧問料を値上げすることが出来るのです。


私は確定申告書の数字からのシュミレーション作成はもちろん、
先生自身のライフプランニング(生活設計)を加味して行います。


その理由は明快です。
法人化すれば、個人時代と比べて先生自身の使えるお金は減ります。


考えられるライフイベントを加えて、お金のことを考えなければ
法人化が苦しみの器になってしまいます。


・お子さんを小学校から私立に行かせるのか。

・子供を医学部、歯学部に行かせるのか。

・家はいつ建てるのか。

・車は何台必要でどんな車を買いたいのか。


年間の診療報酬の数字だけで、「医療法人化の可否」を判定してしまうと、
法人化はしたけど、個人のお金が足りないという事になりかねないのです。


ライフプランニングを含めた詳細な法人化シュミレーションが必要です。
詳細な法人化シュミレーションは開業医専門FPの友部までお問い合わせください。
https://mbp-kanagawa.com/doctor-future/inquiry/personal/


私もメンバーです。
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