コラム

 公開日: 2014-10-08  最終更新日: 2014-11-14

高齢な理事長の退職金準備プラン

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▽▲『開業医のための賢い生命保険活用法Q&A』▽▲
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【本日の問題】
昨年、医療法人にしました。
医療法人を活用して理事長(父)の退職金準備を考えているのですが、

理事長(父)が高齢であることを考えると生命保険での退職金準備は
難しいのでしょうか?

それとも、何か良い方法はあるのでしょうか?



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【本日の回答】開業医専門FP 友部 守

一般的には高齢である理事長を被保険者にすることは、保険料の面や
診査の面で厳しくなりますので難しいと考えられています。

しかし、生命保険を使いますと面白いことが可能です。
被保険者にヒントがあります。

理事長(父)の退職金ですが、
被保険者は理事(息子あるいは娘)でも良いわけです。

そこで、親孝行プランの登場です。
この場合の契約形態は以下の通りです。

◆契約者:医療法人
◆被保険者:理事(息子あるいは娘)
◆受取人:医療法人

本来なら、被保険者を理事長自身にしたいのですが、
それが難しい場合は被保険者を理事である息子さんか、
娘さんという契約形態にします。

そして、理事長引退のときに解約してその解約返戻金を受取った医療法人から
退職金として理事長にお渡しすれば良いわけです。

これで理事長の退職金が完成します。
いかがですか?
まさに、プラン名のとおり「親孝行」なプランとなります。
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【本日のポイント】

◆保険種類は?
 ・高齢の理事長ですから、ピークを3年・5年と設定できる
  「逓増定期保険」を選びましょう。

◆さらなる活用ができます!
 ・解約ではなく、コンバージョンをする。

 ・コンバージョンによって、解約返戻金は理事長の退職金になり、
  そのあとは被保険者である理事自身(息子あるいは娘)の
  退職金を作る保険種類に変更します。

  **コンバージョンとは健康状態を問わず、
    新しい種類の保険に加入することが出来る権利。
   (保険会社によって取り扱いがない会社もあります)

【本日のチャレンジ】
理事長、退職金をあきらめないでください。
最後の手段がありますよ!!
それが「親孝行プラン」です。

それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!! 
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