コラム

2014-10-01

高齢の理事長のために退職金を準備したい

【本日の問題】

昨年、医療法人にしました。

医療法人を活用して理事長(父)の退職金準備を考えているのですが、

理事長(父)が高齢であることを考えると生命保険での退職金準備は

難しいのでしょうか?

それとも、何か良い方法はあるのでしょうか?




━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【本日の回答】開業医専門FP 友部 守


一般的には高齢である理事長を被保険者にすることは、保険料の面や

診査の面で厳しくなりますので難しいと考えられています。


しかし、生命保険を使いますと面白いことが可能です。

被保険者にヒントがあります。


理事長(父)の退職金ですが、

被保険者は理事(息子あるいは娘)でも良いわけです。



そこで、親孝行プランの登場です。

この場合の契約形態は以下の通りです。

◆契約者:医療法人

◆被保険者:理事(息子あるいは娘)

◆受取人:医療法人


本来なら、被保険者を理事長自身にしたいのですが、

それが難しい場合は被保険者を理事である息子さんか、

娘さんという契約形態にします。


そして、理事長引退のときに解約してその解約返戻金を受取った医療法人から

退職金として理事長にお渡しすれば良いわけです。


これで理事長の退職金が完成します。

いかがですか?

まさに、プラン名のとおり「親孝行」なプランとなります。


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
【本日のポイント】


◆保険種類は?

 ・高齢の理事長ですから、ピークを3年・5年と設定できる

  「逓増定期保険」を選びましょう。


◆さらなる活用ができます!

 ・解約ではなく、コンバージョンをする。

 ・コンバージョンによって、解約返戻金は理事長の退職金になり、
  
  そのあとは被保険者である理事自身(息子あるいは娘)の
  
  退職金を作る保険種類に変更します。


  **コンバージョンとは健康状態を問わず、
    新しい種類の保険に加入することが出来る権利。
   (保険会社によって取り扱いがない会社もあります)


【本日のチャレンジ】

理事長、退職金をあきらめないでください。

最後の手段がありますよ!!

それが「親孝行プラン」です。


それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!! 

今回の記事に関してご質問・ご相談がある場合は、こちらからどうぞ!

ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。


       ↓↓↓


朝日新聞「マイベストプロ神奈川」に掲載中

http://mbp-kanagawa.com/doctor-future/

この記事を書いたプロ

ゴーウェル株式会社 [ホームページ]

ファイナンシャルプランナー 友部守

神奈川県川崎市麻生区上麻生1-8-12 メゾン新百合205 [地図]
TEL:044-969-7157

  • 問い合わせ

このコラムを読んでよかったと思ったら、クリックしてください。

「よかった」ボタンをクリックして、あなたがいいと思ったコラムを評価しましょう。

0

こちらの関連するコラムもお読みください。

<< 前のコラム 次のコラム >>
最近投稿されたコラムを読む
自由記入欄(1)

去る10月16日(金)に神奈川県保険医協会でのセミナーが盛況にうちに終わりました。小雨の中、19時30分スタートという時間にもかかわらず、36名のドクタ...

 
このプロの紹介記事
友部守 ともべまもる

開業医のあらゆる悩みに、ライフプランの見直しで対応(1/3)

 開業医を中心に、クリニックの経営や医療法人設立などへのアドバイスを行っている、ファイナンシャルプランナーの友部さん。前職の外資系保険会社では、中小企業の経営者が主な顧客でした。「私は生まれる時、母子ともに危険な状態だったところを、お医者さ...

友部守プロに相談してみよう!

朝日新聞 マイベストプロ

FPとして17年間、開業医・経営者の「お金の悩み」をサポート

会社名 : ゴーウェル株式会社
住所 : 神奈川県川崎市麻生区上麻生1-8-12 メゾン新百合205 [地図]
TEL : 044-969-7157

プロへのお問い合わせ

マイベストプロを見たと言うとスムーズです

044-969-7157

勧誘を目的とした営業行為の上記電話番号によるお問合せはお断りしております。

友部守(ともべまもる)

ゴーウェル株式会社

アクセスマップ

このプロにメールで問い合わせる
プロのおすすめコラム
相続税を納めすぎた!?
イメージ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 税理士さんにも得意・不得意がある!?━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━...

[ 開業医の相続 ]

印鑑の重要性
イメージ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 印鑑はむやみに人に貸さない━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━本日は、相続専...

[ 相続 ]

患者さんに気づいてもらう
イメージ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 患者さんへのアプローチは?━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆アプロー...

[ クリニック経営 ]

キャッシュがない!?
イメージ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 法人化=節税だけで見てはいけない事例━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆...

[ クリニック経営 ]

生前贈与のポイント、否認されないために
イメージ

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 生前贈与の注意点━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━本日は、相続専門税理士...

[ 開業医の相続 ]

コラム一覧を見る

スマホで見る

モバイルQRコード このプロの紹介ページはスマートフォンでもご覧いただけます。 バーコード読み取り機能で、左の二次元バーコードを読み取ってください。

ページの先頭へ